Ouvrir un compte bancaire à Hong Kong

Hong Kong figure à la troisième position des plus grands centres financiers au monde et fait partie des quatre dragons asiatiques où tout homme d’affaires, toute multinationale et toute société qui souhaite se développer vers l’international, se doit de réfléchir au moment d’ouvrir un compte bancaire à l’étranger.

Les avantages fiscaux qu’offre Hong Kong

Centre financier numéro un d’Asie, Hong Kong une véritable fourmilière économique où les opportunités d’affaires ne manquent pas et où se mêlent investisseurs nationaux et étrangers. Cette affluence d’investisseurs (entreprises, sociétés etc…) s’explique par le contexte économique et surtout fiscal idyllique que leur offre Hong Kong : pas d’imposition en matière de bénéfices cumulés, absence de taxes sur les plus-values et sur la valeur ajoutée (TVA).

En outre, le régime économique Hongkongais exonère les particuliers (résidents et non-résidents) de tout prélèvement à la source, notamment l’impôt sur le revenu et sur les gains du capital.

Les banques implantées à Hong Kong ont aussi la réputation d’accorder un point d’honneur à la confidentialité et à la sécurité des données bancaires de leurs clientèles.

Réglementation bancaire

AuHong Kong
torités de régulation

À Hong Kong, le système bancaire est régulé par la Hong Kong Monetary Authority (HKMA). La HKMA est l’autorité monétaire de la région administrative spéciale de Hong Kong et est responsable de la stabilité monétaire, du maintien de la stabilité bancaire et de la gestion de la politique monétaire.

Principales lois et régulations

Les principales lois et régulations qui régissent le secteur bancaire à Hong Kong comprennent la Banking Ordinance (Cap. 155), la Deposit Protection Scheme Ordinance (Cap. 581) et la Anti-Money Laundering and Counter-Terrorist Financing Ordinance (Cap. 615). Ces lois couvrent divers aspects du secteur bancaire, tels que les licences bancaires, les normes de capital, la surveillance prudentielle, la protection des consommateurs et la lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme.

Assurance des dépôts

À Hong Kong, les dépôts bancaires sont protégés par le Hong Kong Deposit Protection Scheme (HKDPS). Le HKDPS est un mécanisme de protection des dépôts qui vise à protéger les déposants en cas de faillite d’une banque. Le montant maximum de protection est de 500 000 HKD par déposant et par banque.

Confidentialité et protection des données

La protection des données personnelles et la confidentialité sont régies par la Personal Data (Privacy) Ordinance (Cap. 486). Cette loi vise à protéger les données personnelles des individus et à réglementer la collecte, l’utilisation, la divulgation, le stockage et l’accès aux données personnelles par les banques et autres institutions.

Principales banques et institutions financières à Hong Kong

Hong KongBanques locales

Hong Kong dispose d’un système bancaire solide et diversifié, avec plusieurs banques locales offrant des services bancaires complets aux particuliers et aux entreprises. Parmi les principales banques locales, on peut citer :

The Hongkong and Shanghai Banking Corporation (HSBC) : Fondée en 1865, HSBC est l’une des plus grandes institutions financières de Hong Kong. Elle propose une gamme complète de services bancaires aux particuliers et aux entreprises, y compris des comptes courants, des comptes d’épargne, des prêts, des services d’investissement et de gestion de patrimoine.

Bank of China (Hong Kong) : Établie en 2001, Bank of China (Hong Kong) est une filiale de Bank of China, l’une des plus grandes banques commerciales en Chine. Elle offre une variété de services bancaires, tels que des comptes courants, des comptes d’épargne, des prêts, des services d’investissement et des services bancaires aux entreprises.

Hang Seng Bank : Fondée en 1933, Hang Seng Bank est l’une des plus grandes banques locales de Hong Kong. Elle propose des services bancaires aux particuliers, aux PME et aux entreprises, tels que des comptes courants, des comptes d’épargne, des prêts, des services d’investissement et des services bancaires en ligne.

Banques internationales

En plus des banques locales, Hong Kong abrite également un grand nombre de banques internationales, qui offrent des services bancaires aux particuliers et aux entreprises. Parmi les principales banques internationales présentes à Hong Kong, on peut citer :

Standard Chartered Bank : Présente à Hong Kong depuis 1859, Standard Chartered Bank propose une large gamme de services bancaires, y compris des comptes courants, des comptes d’épargne, des prêts, des services d’investissement et de gestion de patrimoine.

Citibank : Citibank est l’une des plus grandes banques internationales opérant à Hong Kong. Elle offre des services bancaires aux particuliers et aux entreprises, tels que des comptes courants, des comptes d’épargne, des prêts, des services d’investissement et des services bancaires en ligne.

Bank of East Asia : Fondée en 1918, Bank of East Asia est l’une des plus anciennes banques internationales à Hong Kong. Elle propose une gamme de services bancaires, notamment des comptes courants, des comptes d’épargne, des prêts, des services d’investissement et des services bancaires aux entreprises.

Services bancaires en ligne et néobanques

Hong KongServices bancaires en ligne et néobanques : Les services bancaires en ligne et les néobanques se développent rapidement à Hong Kong, avec des acteurs tels que Livi Bank, WeLab Bank et Neat.

Comparaison des offres et services : Les banques de Hong Kong proposent une gamme complète de produits et services financiers, tels que des comptes courants, des comptes d’épargne, des prêts, des cartes

Comparaison des offres et services

Les banques de Hong Kong proposent une gamme complète de produits et services financiers, tels que des comptes courants, des comptes d’épargne, des prêts, des cartes de crédit, des services de change de devises, des fonds d’investissement, des produits d’assurance et des services de gestion de patrimoine. Il est recommandé de comparer les offres et les services proposés par différentes banques avant de choisir une banque pour ouvrir un compte.

Ouverture d’un compte bancaire à Hong Kong pour non-résidents

Investisseurs

Conditions et exigences

Pour ouvrir un compte bancaire à Hong Kong en tant qu’investisseur non-résident, les banques demandent généralement les documents suivants :

  • Passeport en cours de validité avec visa si nécessaire ;
  • Preuve de résidence (par exemple, une facture de services publics ou un relevé bancaire de moins de 3 mois) ;
  • Preuve de la source des fonds (par exemple, relevés bancaires, déclarations fiscales, documents d’investissement) ;
  • Curriculum vitae ou description de l’expérience professionnelle ;
  • Références bancaires.

Il est important de noter que les exigences spécifiques peuvent varier d’une banque à l’autre.

Types de comptes

Les investisseurs non-résidents peuvent généralement choisir parmi plusieurs types de comptes bancaires à Hong Kong, tels que :

  • Comptes courants : pour les transactions quotidiennes, les dépôts et les retraits
  • Comptes d’épargne : offrant des taux d’intérêt et des conditions de retrait variables
  • Comptes en devises étrangères : permettant de détenir et de gérer plusieurs devises
  • Comptes de placement : dédiés à la gestion d’un portefeuille d’investissement

Procédure d’ouverture

L’ouverture d’un compte bancaire à Hong Kong pour les investisseurs non-résidents peut généralement être effectuée en personne ou à distance, selon la banque choisie. Il est recommandé de prendre rendez-vous avec la banque pour faciliter le processus. Voici les étapes générales pour ouvrir un compte bancaire :

  1. Choisir une banque et un type de compte adapté à vos besoins
  2. Préparer les documents requis
  3. Remplir et soumettre le formulaire de demande, accompagné des documents requis
  4. Passer un entretien avec un représentant de la banque, si nécessaire
  5. Attendre l’approbation de la demande, qui peut prendre de quelques jours à plusieurs semaines, selon la banque et la complexité du dossier
  6. Effectuer un dépôt initial, si requis

Coûts et frais bancaires

Les coûts et frais associés à l’ouverture et à la gestion d’un compte bancaire à Hong Kong pour les investisseurs non-résidents peuvent varier d’une banque à l’autre. Il est important de se renseigner sur les frais courants, tels que :

  • Frais d’ouverture de compte
  • Frais de maintenance mensuels
  • Frais de transaction (transferts, paiements internationaux, etc.)
  • Frais de clôture de compte

Avantages pour les investisseurs non-résidents

Hong Kong offre plusieurs avantages pour les investisseurs non-résidents, notamment :

  • Un système bancaire stable et solide, avec une réglementation rigoureuse
  • Une large gamme de produits et services bancaires adaptés aux besoins des investisseurs internationaux
  • Un environnement fiscal favorable, avec un taux d’imposition des sociétés relativement bas et l’absence de taxe sur les plus-values et de taxe sur les dividendes
  • Un réseau étendu d’accords de double imposition, facilitant la planification fiscale internationale
  • Une situation géographique stratégique, permettant un accès facile aux marchés asiatiques

Touristes

Conditions et exigences

Les touristes qui souhaitent ouvrir un compte bancaire à Hong Kong doivent généralement fournir les documents suivants :

  • Passeport en cours de validité avec visa, si nécessaire
  • Preuve de résidence (par exemple, une facture de services publics ou un relevé bancaire de moins de 3 mois)
  • Références bancaires

Les exigences spécifiques peuvent varier d’une banque à l’autre et certaines banques peuvent ne pas offrir de services bancaires aux touristes.

Types de comptes

Les touristes peuvent généralement ouvrir des comptes courants ou des comptes d’épargne en devises locales ou étrangères.

3.2.3. Procédure d’ouverture

Pour ouvrir un compte bancaire à Hong Kong en tant que touriste, il est généralement nécessaire de suivre les étapes suivantes :

  1. Choisir une banque qui accepte les demandes de touristes et un type de compte adapté à vos besoins
  2. Préparer les documents requis
  3. Remplir et soumettre le formulaire de demande, accompagné des documents requis
  4. Passer un entretien avec un représentant de la banque, si nécessaire
  5. Attendre l’approbation de la demande, qui peut prendre de quelques jours à plusieurs semaines, selon la banque et la complexité du dossier
  6. Effectuer un dépôt initial, si requis.

Coûts et frais bancaires

Hong KongLes coûts et frais associés à l’ouverture et à la gestion d’un compte bancaire à Hong Kong pour les touristes peuvent varier d’une banque à l’autre. Il est important de se renseigner sur les frais courants, tels que :

  • Frais d’ouverture de compte
  • Frais de maintenance mensuels
  • Frais de transaction (retraits, paiements internationaux, etc.)
  • Frais de clôture de compte

Avantages pour les touristes non-résidents

Les avantages pour les touristes non-résidents qui ouvrent un compte bancaire à Hong Kong incluent :

  • Un accès facile aux services bancaires pendant le séjour à Hong Kong, facilitant les transactions locales
  • La possibilité de gérer plusieurs devises, y compris le dollar de Hong Kong (HKD) et d’autres devises internationales
  • L’accès à des services bancaires en ligne et mobiles, permettant une gestion pratique du compte à distance
  • La protection des dépôts par le Hong Kong Deposit Protection Scheme, jusqu’à une limite de 500 000 HKD par déposant et par banque

Ouverture d’un compte bancaire pour résidents

Salariés

Conditions et exigences

Les salariés qui souhaitent ouvrir un compte bancaire à Hong Kong doivent généralement fournir les documents suivants :

  • Passeport en cours de validité avec visa de travail
  • Preuve de résidence à Hong Kong (par exemple, un contrat de location ou une facture de services publics de moins de 3 mois)
  • Preuve de revenu (par exemple, un contrat de travail, des fiches de paie ou une lettre de l’employeur)
  • Références bancaires, si nécessaire

Les exigences spécifiques peuvent varier d’une banque à l’autre.

Types de comptes

Les salariés résidents à Hong Kong peuvent généralement ouvrir des comptes courants, des comptes d’épargne et des comptes en devises étrangères.

Procédure d’ouverture

Pour ouvrir un compte bancaire à Hong Kong en tant que salarié résident, il est généralement nécessaire de suivre les étapes suivantes :

  1. Choisir une banque et un type de compte adapté à vos besoins
  2. Préparer les documents requis
  3. Remplir et soumettre le formulaire de demande, accompagné des documents requis
  4. Passer un entretien avec un représentant de la banque, si nécessaire
  5. Attendre l’approbation de la demande, qui peut prendre de quelques jours à plusieurs semaines, selon la banque et la complexité du dossier
  6. Effectuer un dépôt initial, si requis.

Coûts et frais bancaires

Les coûts et frais associés à l’ouverture et à la gestion d’un compte bancaire à Hong Kong pour les salariés résidents peuvent varier d’une banque à l’autre. Il est important de se renseigner sur les frais courants, tels que :

  • Frais d’ouverture de compte
  • Frais de maintenance mensuels
  • Frais de transaction (transferts, paiements internationaux, etc.)
  • Frais de clôture de compte.

Avantages pour les salariés résidents

Les avantages pour les salariés résidents qui ouvrent un compte bancaire à Hong Kong incluent :

  • Un accès facile aux services bancaires locaux, facilitant les transactions quotidiennes et la gestion des finances personnelles
  • La possibilité de bénéficier de prêts personnels, de crédits immobiliers et de services d’assurance
  • L’accès à des services bancaires en ligne et mobiles, permettant une gestion pratique du compte à distance
  • La protection des dépôts par le Hong Kong Deposit Protection Scheme, jusqu’à une limite de 500 000 HKD par déposant et par banque

Retraités

Conditions et exigences

Les retraités qui souhaitent ouvrir un compte bancaire à Hong Kong doivent généralement fournir les documents suivants :

  • Passeport en cours de validité avec visa approprié
  • Preuve de résidence à Hong Kong (par exemple, un contrat de location ou une facture de services publics de moins de 3 mois)
  • Preuve de revenu de retraite (par exemple, des relevés de pension ou des déclarations fiscales)
  • Références bancaires, si nécessaire

Les exigences spécifiques peuvent varier d’une banque à l’autre.

Types de comptes

Les retraités résidents à Hong Kong peuvent généralement ouvrir des comptes courants, des comptes d’épargne et des comptes en devises étrangères.

Procédure d’ouverture

Pour ouvrir un compte bancaire à Hong Kong en tant que retraité résident, il est généralement nécessaire de suivre les étapes suivantes :

  1. Choisir une banque et un type de compte adapté à vos besoins
  2. Préparer les documents requis
  3. Remplir et soumettre le formulaire de demande, accompagné des documents requis
  4. Passer un entretien avec un représentant de la banque, si nécessaire
  5. Attendre l’approbation de la demande, qui peut prendre de quelques jours à plusieurs semaines, selon la banque et la complexité du dossier
  6. Effectuer un dépôt initial, si requis.

Coûts et frais bancaires

Les coûts et frais associés à l’ouverture et à la gestion d’un compte bancaire à Hong Kong pour les retraités résidents peuvent varier d’une banque à l’autre. Il est important de se renseigner sur les frais courants, tels que :

  • Frais d’ouverture de compte
  • Frais de maintenance mensuels
  • Frais de transaction (transferts, paiements internationaux, etc.)
  • Frais de clôture de compte

Avantages pour les retraités résidents

Les avantages pour les retraités résidents qui ouvrent un compte bancaire à Hong Kong incluent :

  • Un accès facile aux services bancaires locaux, facilitant la gestion des finances personnelles et des transactions quotidiennes
  • La possibilité de bénéficier de prêts personnels, de crédits immobiliers et de services d’assurance
  • L’accès à des services bancaires en ligne et mobiles, permettant une gestion pratique du compte à distance
  • La protection des dépôts par le Hong Kong Deposit Protection Scheme, jusqu’à une limite de 500 000 HKD par déposant et par banque

Investisseurs et entrepreneurs résidents

Conditions et exigences

Les investisseurs et entrepreneurs résidents qui souhaitent ouvrir un compte bancaire à Hong Kong doivent généralement fournir les documents suivants :

  • Passeport en cours de validité avec visa approprié
  • Preuve de résidence à Hong Kong (par exemple, un contrat de location ou une facture de services publics de moins de 3 mois)
  • Preuve de revenus ou de fonds d’investissement (par exemple, des relevés bancaires, des déclarations fiscales ou des documents d’investissement)
  • Pour les entrepreneurs, preuve d’enregistrement de l’entreprise à Hong Kong
  • Références bancaires, si nécessaire

Les exigences spécifiques peuvent varier d’une banque à l’autre.

Types de comptes

Les investisseurs et entrepreneurs résidents à Hong Kong peuvent généralement ouvrir des comptes courants, des comptes d’épargne, des comptes en devises étrangères et des comptes professionnels.

Procédure d’ouverture

Pour ouvrir un compte bancaire à Hong Kong en tant qu’investisseur ou entrepreneur résident, il est généralement nécessaire de suivre les étapes suivantes :

  1. Choisir une banque et un type de compte adapté à vos besoins
  2. Préparer les documents requis
  3. Remplir et soumettre le formulaire de demande, accompagné des documents requis
  4. Passer un entretien avec un représentant de la banque, si nécessaire
  5. Attendre l’approbation de la demande, qui peut prendre de quelques jours à plusieurs semaines, selon la banque et la complexité du dossier
  6. Effectuer un dépôt initial, si requis.

Coûts et frais bancaires

Les coûts et frais associés à l’ouverture et à la gestion d’un compte bancaire à Hong Kong pour les investisseurs et entrepreneurs résidents peuvent varier d’une banque à l’autre. Il est important de se renseigner sur les frais courants, tels que :

  • Frais d’ouverture de compte
  • Frais de maintenance mensuels
  • Frais de transaction (transferts, paiements internationaux, etc.)
  • Frais de clôture de compte

Avantages pour les investisseurs et entrepreneurs résidents

Les avantages pour les investisseurs et entrepreneurs résidents qui ouvrent un compte bancaire à Hong Kong incluent :

  • Un accès facile aux services bancaires locaux, facilitant la gestion des finances personnelles et professionnelles
  • La possibilité de bénéficier de prêts professionnels, de crédits immobiliers et de services d’assurance
  • Un environnement fiscal favorable, avec un taux d’imposition des sociétés relativement bas et l’absence de taxe sur les plus-values et de taxe sur les dividendes
  • L’accès à des services bancaires en ligne et mobiles, permettant une gestion pratique du compte à distance
  • La protection des dépôts par le Hong Kong Deposit Protection Scheme, jusqu’à une limite de 500 000 HKD par déposant et par banque
  • Un réseau étendu d’accords de double imposition, facilitant la planification fiscale internationale

En conclusion, Hong Kong offre un environnement bancaire attractif pour les non-résidents et résidents, y compris les salariés, retraités, investisseurs et entrepreneurs. Le système bancaire est solide, bien régulé et accessible, offrant une variété de services adaptés aux besoins de chaque individu.

Relations fiscales et financières avec l’UE et les USA

Hong Kong, en tant que région administrative spéciale de la Chine, entretient des relations fiscales avec l’Union européenne (UE) à travers un certain nombre d’accords et de conventions qu’il convient de connaître avant d’ouvrir un compte bancaire. Pour cela, nous vous renvoyons à la suite de notre dossier : Les relations fiscales et financières entre Hong Kong, l’UE et les USA.

Avantages fiscaux et incitations pour non-résidents et résidents

Hong Kong est réputée pour son système fiscal simple et favorable aux entreprises, offrant un certain nombre d’avantages fiscaux et d’incitations à Hong Kong tant pour les non-résidents que pour les résidents. Voici un aperçu des principaux avantages et incitations fiscales à Hong Kong.

Services et produits bancaires additionnels à Hong Kong

En plus des services bancaires de base, les banques à Hong Kong offrent une gamme de services et de produits additionnels pour répondre aux besoins spécifiques des clients. Voici quelques-uns des services et produits bancaires disponibles à Hong Kong.

Partager

Les commentaires sont fermés