Le Royaume-Uni fait partie des rares pays où le taux de chômage est très bas. Bien-sûr, pour trouver un emploi au Royaume-Uni, il est indispensable de posséder un compte bancaire dans une banque anglaise. Voyons en quoi ce pays diffères des autres au moment d’ouvrir un compte bancaire à l’étranger.
Le Royaume-Uni offre un environnement bancaire stable et diversifié pour les non-résidents et les résidents, qu’ils soient investisseurs, touristes, salariés, retraités ou entrepreneurs. L’ouverture d’un compte bancaire au Royaume-Uni est généralement simple et peut être réalisée en ligne, par téléphone ou en personne dans une succursale. Les différentes banques proposent une gamme de produits et services adaptés aux besoins spécifiques de chaque groupe, avec des avantages tels que des frais réduits, un accès facile aux services bancaires en ligne et mobiles, et des offres spécifiques pour les résidents et les non-résidents. Il est essentiel de comparer les offres et de choisir la banque et le type de compte qui répondent le mieux à vos besoins et à votre situation.
Sommaire
- 1 Réglementation bancaire au Royaume-Uni
- 2 Principales banques et institutions financières au Royaume-Uni
- 3 Ouverture d’un compte bancaire pour non-résidents au Royaume-Uni
- 4 Ouverture d’un compte bancaire pour les résidents au Royaume-Uni
- 5 Relations fiscales et financières avec l’UE et les USA
- 6 Avantages fiscaux et incitations pour non-résidents et résidents
- 7 Services et produits bancaires additionnels
- 8 Conseils pratiques pour l’ouverture d’un compte bancaire
- 9 Sources d’informations et références
Réglementation bancaire au Royaume-Uni
Autorités de régulation
Au Royaume-Uni, deux principales autorités de régulation supervisent le secteur bancaire :
- La Banque d’Angleterre (BoE) : en tant que banque centrale du pays, elle est chargée de la stabilité monétaire et financière. Elle définit la politique monétaire et régule les banques et autres institutions financières.
- L’Autorité de conduite financière (FCA) : cette organisation indépendante est responsable de la régulation des comportements sur les marchés financiers et la protection des consommateurs. Elle veille au respect des normes éthiques et de conduite des entreprises financières.
Principales lois et régulations
- La loi de 2000 sur les services et les marchés financiers (FSMA) : elle établit un cadre pour la régulation des services financiers, y compris les banques, et confère des pouvoirs à la FCA.
- La loi de 2012 sur les services financiers (Banking Act) : elle renforce la régulation du secteur bancaire, notamment en introduisant un mécanisme de résolution des crises bancaires.
- La directive européenne sur les services de paiement (PSD2) : bien que le Royaume-Uni ait quitté l’UE, cette directive a été transposée dans la législation britannique et continue de s’appliquer. Elle vise à améliorer la concurrence et l’innovation dans les services de paiement.
Assurance des dépôts
Le Financial Services Compensation Scheme (FSCS) est le mécanisme d’assurance des dépôts au Royaume-Uni. Il protège les dépôts des clients jusqu’à 85 000 £ par personne et par institution en cas de défaillance de la banque.
Confidentialité et protection des données
Le Royaume-Uni a adopté le Règlement général sur la protection des données (RGPD) de l’UE, qui régit la manière dont les données personnelles sont traitées et protégées. Les banques et les institutions financières britanniques doivent se conformer à ces exigences en matière de protection des données.
Principales banques et institutions financières au Royaume-Uni
Banques locales
Le secteur bancaire britannique est dominé par les « Big Four » (les quatre grandes banques) :
- Barclays : banque universelle offrant des services de banque de détail, de banque d’investissement et de gestion de patrimoine.
- HSBC : banque internationale proposant une gamme complète de services financiers, notamment aux particuliers, aux entreprises et aux institutions.
- Lloyds Banking Group : groupe bancaire comprenant Lloyds Bank, Bank of Scotland et Halifax, offrant des services de banque de détail et de banque d’affaires.
- NatWest Group : anciennement Royal Bank of Scotland (RBS), le groupe comprend NatWest, Royal Bank of Scotland et Ulster Bank, offrant des services de banque de détail, de banque commerciale et de banque privée.
Banques internationales
De nombreuses banques internationales sont également présentes au Royaume-Uni, notamment :
- Citibank : filiale de Citigroup, elle propose des services de banque de détail, de banque d’investissement et de gestion de patrimoine.
- Deutsche Bank : banque allemande offrant des services de banque d’investissement, de gestion d’actifs et de banque privée au Royaume-Uni.
- BNP Paribas : banque française présente au Royaume-Uni, proposant des services de banque de détail, de banque d’affaires et de gestion de patrimoine.
Services bancaires en ligne et néobanques
Le Royaume-Uni a vu l’émergence de plusieurs néobanques et services bancaires en ligne, qui offrent des comptes et des services bancaires principalement via des applications mobiles et des plateformes en ligne :
- Monzo : néobanque britannique proposant des comptes courants, des comptes d’épargne et des services de crédit aux particuliers.
- Starling Bank : autre néobanque britannique, offrant des comptes courants et des services bancaires aux particuliers et aux petites entreprises.
- Revolut : fintech britannique proposant des services bancaires, des services de change et des services d’investissement via une application mobile.
Comparaison des offres et services
Les offres et services des différentes banques varient en termes de frais, de taux d’intérêt et de fonctionnalités. Il est important de comparer les options disponibles pour choisir la banque qui répond le mieux à vos besoins. Les points clés à comparer comprennent :
- Frais de tenue de compte et frais de transaction
- Taux d’intérêt sur les comptes d’épargne et les comptes courants
- Accessibilité et fonctionnalités des services de banque en ligne et mobile
- Disponibilité des guichets automatiques et des succursales
- Services et produits supplémentaires, tels que les prêts, les cartes de crédit et les services d’investissement
Lors de la sélection d’une banque au Royaume-Uni, prenez en compte la réputation, la fiabilité et la qualité du service client, ainsi que les caractéristiques spécifiques de chaque offre bancaire.
Ouverture d’un compte bancaire pour non-résidents au Royaume-Uni
Investisseurs
Conditions et exigences
Pour ouvrir un compte bancaire au Royaume-Uni en tant qu’investisseur non-résident, les banques peuvent exiger des documents tels que :
- Passeport ou autre pièce d’identité en cours de validité
- Justificatif de domicile (par exemple, une facture de services publics ou un relevé bancaire récent)
- Preuve de l’origine des fonds (par exemple, un contrat de travail, une déclaration d’impôts ou un relevé de compte bancaire)
- Numéro d’identification fiscale du pays de résidence
Certaines banques peuvent également demander une référence bancaire de votre banque actuelle.
Types de comptes
Les investisseurs non-résidents peuvent généralement ouvrir des comptes courants, des comptes d’épargne et des comptes d’investissement. Les banques proposent également des comptes en devises étrangères, qui peuvent être utiles pour les investisseurs internationaux.
Procédure d’ouverture
L’ouverture d’un compte bancaire pour un investisseur non-résident peut généralement être effectuée en ligne, par téléphone ou en personne dans une succursale. Certaines banques peuvent exiger que vous vous rendiez au Royaume-Uni pour ouvrir un compte, tandis que d’autres permettent l’ouverture à distance.
Coûts et frais bancaires
Les frais liés à l’ouverture et à la gestion d’un compte bancaire pour les investisseurs non-résidents peuvent varier en fonction de la banque et du type de compte. Les coûts courants peuvent inclure des frais de tenue de compte, des frais de transaction et des frais de conversion de devises. Comparez les différentes offres pour trouver celle qui répond le mieux à vos besoins et présente les frais les plus bas.
Avantages pour les investisseurs non-résidents
Le Royaume-Uni offre un environnement d’investissement stable et bien régulé, avec un large éventail de produits et services financiers disponibles. Les investisseurs non-résidents peuvent bénéficier d’un accès aux marchés financiers mondiaux, d’une protection solide des dépôts et de la confidentialité des données.
Touristes
Conditions et exigences
Pour ouvrir un compte bancaire au Royaume-Uni en tant que touriste non-résident, les banques peuvent exiger des documents similaires à ceux requis pour les investisseurs non-résidents, tels que :
- Passeport ou autre pièce d’identité en cours de validité
- Justificatif de domicile (par exemple, une facture de services publics ou un relevé bancaire récent)
- Numéro d’identification fiscale du pays de résidence
Les exigences peuvent varier en fonction de la banque et du type de compte que vous souhaitez ouvrir.
Types de comptes
Les touristes non-résidents peuvent généralement ouvrir des comptes courants de base pour faciliter les transactions locales pendant leur séjour au Royaume-Uni. Ces comptes offrent souvent des services bancaires de base, tels que les paiements par carte, les retraits d’espèces et les virements bancaires.
Procédure d’ouverture
L’ouverture d’un compte bancaire pour un touriste non-résident peut généralement être effectuée en personne dans une succursale. Certaines banques peuvent également permettre l’ouverture de compte en ligne ou par téléphone.
Coûts et frais bancaires
Les frais liés à l’ouverture et à la gestion d’un compte bancaire pour les touristes non-résidents peuvent varier en fonction de la banque et du type de compte. Les coûts courants peuvent inclure des frais de tenue de compte, des frais de transaction et des frais de conversion de devises. Comparez les différentes offres pour trouver celle qui répond le mieux à vos besoins et présente les frais les plus bas.
Avantages pour les touristes non-résidents
Un compte bancaire local au Royaume-Uni peut offrir plusieurs avantages aux touristes non-résidents, tels que la facilité d’accès aux services bancaires locaux, des frais de transaction et de conversion de devises réduits, ainsi que la possibilité de gérer leur argent de manière plus pratique pendant leur séjour.
Ouverture d’un compte bancaire pour les résidents au Royaume-Uni
Salariés
Conditions et exigences
Pour ouvrir un compte bancaire au Royaume-Uni en tant que salarié résident, les banques peuvent exiger des documents tels que :
- Passeport ou autre pièce d’identité en cours de validité
- Justificatif de domicile au Royaume-Uni (par exemple, une facture de services publics ou un contrat de location)
- Preuve de revenus (par exemple, un contrat de travail ou des fiches de paie récentes)
- Numéro d’identification fiscale britannique (National Insurance Number)
Types de comptes
Les salariés résidents peuvent généralement ouvrir des comptes courants, des comptes d’épargne, des comptes de crédit et des comptes d’investissement. Les banques proposent également des comptes spécifiques pour les salariés, tels que les comptes rémunérés et les comptes avec avantages tels que les réductions sur les prêts ou les assurances.
Procédure d’ouverture
L’ouverture d’un compte bancaire pour un salarié résident peut généralement être effectuée en ligne, par téléphone ou en personne dans une succursale. Certaines banques proposent des services d’ouverture de compte accélérés pour les nouveaux résidents, notamment en offrant des rendez-vous dans les succursales pour faciliter le processus.
Coûts et frais bancaires
Les frais liés à l’ouverture et à la gestion d’un compte bancaire pour les salariés résidents peuvent varier en fonction de la banque et du type de compte. Les coûts courants peuvent inclure des frais de tenue de compte, des frais de transaction et des frais de crédit. Comparez les différentes offres pour trouver celle qui répond le mieux à vos besoins et présente les frais les plus bas.
Avantages pour les salariés résidents
Les salariés résidents au Royaume-Uni peuvent bénéficier d’un large éventail de produits et services bancaires adaptés à leurs besoins, tels que des comptes courants rémunérés, des facilités de crédit et des services d’investissement. De plus, les résidents bénéficient généralement de frais bancaires réduits et d’un accès plus facile aux services bancaires en ligne et mobiles.
Retraités
Conditions et exigences
Pour ouvrir un compte bancaire au Royaume-Uni en tant que retraité résident, les banques peuvent exiger des documents similaires à ceux requis pour les salariés résidents, tels que :
- Passeport ou autre pièce d’identité en cours de validité
- Justificatif de domicile au Royaume-Uni (par exemple, une facture de services publics ou un contrat de location)
- Preuve de revenus de retraite (par exemple, des relevés de pension ou des déclarations d’impôts)
- Numéro d’identification fiscale britannique (National Insurance Number)
Types de comptes
Les retraités résidents peuvent généralement ouvrir des comptes courants, des comptes d’épargne, des comptes de crédit et des comptes d’investissement. Les banques proposent également des comptes spécifiques pour les retraités, tels que les comptes d’épargne à taux préférentiel et les comptes avec avantages liés à l’âge.
Procédure d’ouverture
L’ouverture d’un compte bancaire pour un retraité résident peut généralement être effectuée en ligne, par téléphone ou en personne dans une succursale. Certaines banques proposent des services d’ouverture de compte accélérés pour les nouveaux résidents retraités, notamment en offrant des rendez-vous dans les succursales pour faciliter le processus.
Coûts et frais bancaires
Les frais liés à l’ouverture et à la gestion d’un compte bancaire pour les retraités résidents peuvent varier en fonction de la banque et du type de compte. Les coûts courants peuvent inclure des frais de tenue de compte, des frais de transaction et des frais de crédit. Comparez les différentes offres pour trouver celle qui répond le mieux à vos besoins et présente les frais les plus bas.
Avantages pour les retraités résidents
Les retraités résidents au Royaume-Uni peuvent bénéficier d’un large éventail de produits et services bancaires adaptés à leurs besoins, tels que des comptes d’épargne à taux préférentiel, des facilités de crédit et des services d’investissement. De plus, les résidents retraités bénéficient généralement de frais bancaires réduits et d’un accès plus facile aux services bancaires en ligne et mobiles.
Investisseurs et entrepreneurs
Conditions et exigences
Pour ouvrir un compte bancaire au Royaume-Uni en tant qu’investisseur ou entrepreneur résident, les banques peuvent exiger des documents tels que :
- Passeport ou autre pièce d’identité en cours de validité
- Justificatif de domicile au Royaume-Uni (par exemple, une facture de services publics ou un contrat de location)
- Preuve de l’origine des fonds (par exemple, un contrat de travail, une déclaration d’impôts ou un relevé de compte bancaire)
- Numéro d’identification fiscale britannique (National Insurance Number)
Pour les entrepreneurs, des documents supplémentaires liés à l’entreprise peuvent être requis, tels que le certificat d’immatriculation de l’entreprise et les statuts de l’entreprise.
Types de comptes
Les investisseurs et entrepreneurs résidents peuvent généralement ouvrir des comptes courants, des comptes d’épargne, des comptes de crédit, des comptes d’investissement et des comptes bancaires professionnels. Les banques proposent également des comptes spécifiques pour les investisseurs et les entrepreneurs, tels que les comptes de financement d’entreprise et les comptes de gestion de patrimoine.
Procédure d’ouverture
L’ouverture d’un compte bancaire pour un investisseur ou entrepreneur résident peut généralement être effectuée en ligne, par téléphone ou en personne dans une succursale. Certaines banques proposent des services d’ouverture de compte accélérés pour les nouveaux résidents investisseurs et entrepreneurs, notamment en offrant des rendez-vous dans les succursales pour faciliter le processus.
Coûts et frais bancaires
Les frais liés à l’ouverture et à la gestion d’un compte bancaire pour les investisseurs et entrepreneurs résidents peuvent varier en fonction de la banque et du type de compte. Les coûts courants peuvent inclure des frais de tenue de compte, des frais de transaction, des frais de crédit et des frais liés aux services d’investissement et de financement d’entreprise. Comparez les différentes offres pour trouver celle qui répond le mieux à vos besoins et présente les frais les plus bas.
Avantages pour les investisseurs et entrepreneurs résidents
Les investisseurs et entrepreneurs résidents au Royaume-Uni peuvent bénéficier d’un large éventail de produits et services bancaires adaptés à leurs besoins, tels que des comptes de financement d’entreprise, des facilités de crédit, des services d’investissement et des services de gestion de patrimoine. De plus, les résidents investisseurs et entrepreneurs bénéficient généralement de frais bancaires réduits, d’un accès plus facile aux services bancaires en ligne et mobiles, et d’un soutien dédié aux services bancaires professionnels.
Relations fiscales et financières avec l’UE et les USA
Le Royaume-Uni entretient des relations étroites avec l’UE et les États-Unis en matière de fiscalité et de régulation financière, respectant les normes internationales en la matière. Le pays n’est pas actuellement inclus sur la liste noire ou grisâtre des juridictions fiscales non coopératives de l’UE ou de l’OCDE. Le Royaume-Uni dispose également d’un cadre réglementaire solide pour lutter contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme, avec des politiques et des procédures en place pour les institutions financières et une adhésion aux normes internationales établies par le GAFI et l’OCDE. Nous vous renvoyons à la suite de notre dossier : Les relations fiscales et financières avec l’UE et les USA.
Avantages fiscaux et incitations pour non-résidents et résidents
Le Royaume-Uni offre une série d’avantages fiscaux et d’incitations pour les non-résidents et les résidents, qu’ils soient investisseurs, entrepreneurs, salariés ou retraités. Ces avantages varient en fonction de la situation personnelle de chaque individu et de ses activités et investissements. Les avantages fiscaux pour les investisseurs non-résidents comprennent l’exonération d’impôt sur les plus-values et les dividendes non imposables, tandis que les investisseurs résidents peuvent bénéficier d’avantages tels que les comptes d’épargne fiscalement avantageux et les avantages fiscaux sur les pensions. Les entrepreneurs peuvent bénéficier d’exonérations fiscales à travers des programmes tels que l’Enterprise Investment Scheme et le Seed Enterprise Investment Scheme, tandis que les retraités peuvent bénéficier de régimes fiscaux avantageux tels que le régime d’imposition des non-domiciliés et l’exonération d’impôt sur les pensions. Les traités de double imposition et les conventions fiscales internationales sont également utilisés pour éviter la double taxation sur les investissements internationaux.
Services et produits bancaires additionnels
Les banques proposent une gamme de services et de produits bancaires en Angleterre pour répondre aux besoins spécifiques de leurs clients. Les services bancaires en ligne et mobiles sont de plus en plus populaires, offrant aux clients un moyen pratique de gérer leur argent à tout moment et en tout lieu. Les services d’investissement et de gestion de patrimoine aident les clients à gérer leurs actifs et à atteindre leurs objectifs financiers. Les services de prêts et de crédits aident les clients à financer leurs projets et leurs achats, tandis que les services pour les entreprises et les entrepreneurs aident les entreprises à financer leurs opérations et leurs investissements.
Conseils pratiques pour l’ouverture d’un compte bancaire
En suivant ces conseils pratiques pour l’ouverture d’un compte bancaire au Royaume-Uni, vous pouvez vous assurer d’ouvrir un compte bancaire adapté à vos besoins, tout en évitant les frais excessifs et en utilisant les services en ligne proposés de manière efficace.