Le prêt immobilier est devenu une source importante de stress pour les français

L’essentiel est de comprendre les différents éléments pour éviter le stress vis-à-vis d’un prêt immobilier que vous êtes un primo-accédant ou un emprunteur habitué, et pour pouvoir négocier les conditions. Bien que le prêt immobilier représente une source de stress, il s’avère très prisé par nombreux français, à savoir un total de prêt d’environ 250 milliards d’euros accordés par les banques françaises. Les étapes nécessaires pour un prêt immobilier Le prêt immobilier au niveau des établissements bancaires fait référence à la loi de l’offre et de la demande. Il s’agit d’être patient  et astucieux. A commencer par  la recherche d’un prêt immobilier convenable avant de chercher le bien immobilier à acheter. C’est l’astuce pour éviter la spéculation, la bousculade  et(…) Lire la suite

Immobilier : Les prix des logements neufs sont considérablement au ralenti

Il s’agit de se référer aux indicateurs de progression des prix dans l’immobilier pour analyser la situation. A noter que sur toute l’année 2017,  une hausse de prix de l’ordre de +2,4%  et de +1,5%  est enregistré respectivement pour les appartements neufs et les maisons neuves, malgré une baisse durant une certaine période.  Il est important de bien définir qu’est-ce qu’un logement neuf et de bien analyser la fluctuation des prix. Les caractéristiques d’un logement neuf Un logement en cours de construction, voire un projet de logement à construire, constitue un logement neuf. Le texte définit que les immeubles non terminés depuis plus de 5 ans est considéré comme logement neuf.  Par contre,  si un logement neuf est revendu  durant(…) Lire la suite

Vers une hausse des taux des prêts immobiliers en 2018 ?

Pour financer, en tout ou partie, votre construction de maison, vos travaux de réhabilitation d’immobilier ou votre nouvelle acquisition, le crédit immobilier est encore disponible avec tous les dispositifs qui peuvent vous rendre gagnant. Il en existe plusieurs types, et c’est à vous de choisir le crédit immobilier qui convient, que vous êtes un particulier, une entreprise ou une société civile de placement immobilier. 

Le taux d’intérêt du crédit immobilier qui prévaut en ce moment

A savoir tout d’abord  que l’emprunteur peut choisir l’échéance constante ou l’échéance variable pour rembourser le crédit immobilier. Il y a par conséquent l’application d’un taux d’intérêt fixe ou un taux d’intérêt variable. Tout  emprunteur doit être conscient de l’application du taux effectif global qui figure dans le contrat de crédit immobilier. En effet, c’est le taux qui inclut l’ensemble des frais relatifs au crédit. Il considère donc les intérêts, les assurances, les différentes commissions. L’établissement de crédit est le seul compétent pour fixer le taux d’intérêt du crédit immobilier qu’il propose, à la limite du taux maximal fixé par la Banque de France. En ce qui concerne le taux zéro, il s’agit d’un prêt aidé représentant une formule pour financer l’achat d’un premier bien immobilier destiné à une résidence principale. 

A quoi rime la hausse des taux d’intérêt en 2018 ?

A noter que le taux d’intérêt pour un crédit immobilier sur 10 ans est actuellement fixé aux environs de 2,11%, pour 15 ans le taux devient 2,31%, à 20 ans ça fait 2,63% et respectivement 3,13 et 3,69% pour une période de 25 et 30 ans. Ces taux sont à titre indicatifs, car certains établissements de crédits peuvent descendre  ou monter selon le cas. Quoi qu’il en soit, dans les coulisses, une évolution haussière des taux est prévue pour 2018. Pire, ce sont les clients les plus rentables qui sont choisis, si le contexte socio-économique actuel persiste, alors que les banques risquent une baisse de rentabilité. Plusieurs en sont les causes.

Crédit immobilier : changer d’assurance emprunteur est facile en 2018

Dans le domaine du crédit immobilier, une nouvelle réglementation vient de sortir et il est temps pour tous les contribuables et en particulier pour ceux qui souhaitent investir dans ce secteur d’en savoir un peu plus. Il faut en premier lieu savoir que c’est le sénateur Martial Bourquin qui est à l’origine de ce bouleversement. C’était à l’occasion d’un projet de loi visant à ratifier deux ordonnances qu’il a introduit un amendement en rapport direct avec les règles de l’assurance emprunteur pour le crédit immobilier. Ledit amendement a été baptisé  »amendement Bourquin » et le dispositif existant a bénéficié d’un ajout d’une autre strate juridique. Qui peut changer d’assurance emprunteur pour le crédit immobilier? Changer d’assurance de prêt est ouvert à(…) Lire la suite

Crédit immobilier : 60% sont garantis par une caution bancaire

La garantie classique lors d’un crédit immobilier est l’hypothèque que l’emprunteur présente au bailleur, dont la banque. En cas de défaillance du client, la banque ou l’établissement prêteur fait vendre les biens hypothéqués pour se faire rembourser. Actuellement, une caution bancaire peut remplacer ce système d’hypothèque pour réaliser un contrat de crédit immobilier. Le fonctionnement d’un crédit immobilier A titre de rappel, le crédit immobilier est une somme d’argent mise à disposition par un établissement de crédit, une banque entre autre, à l’endroit d’une personne physique qui a un projet d’achat ou de construction de sa résidence ou d’un logement à louer. Cette somme d’argent doit être remboursée durant une période fixée de commun accord entre les deux parties, moyennant(…) Lire la suite

Pourquoi faire appel à un courtier en crédit immobilier ?

Faire appel à un courtier en crédit immobilier

Trouver le bon financement pour son projet immobilier n’est pas toujours facile. Ce ne sont pas les offres de prêts qui ne sont pas assez, c’est l’analyse et la comparaison des offres qui va vous prendre du temps sans compter les procédures qui vont suivre l’obtention du prêt. Beaucoup de personnes se tournent vers un courtier en crédit immobilier pour leur épauler dans cette démarche. Lire la suite

Faut-il renégocier son crédit immobilier ?

Dans la plupart des cas, si quelqu’un veut se faire construire une maison, ou acheter une maison toute faite ou réaliser des travaux de réhabilitation relativement volumineux, il fait recours à un crédit immobilier, qui facilite souvent toutes les transactions et les négociations. En effet, le crédit immobilier est juridiquement soutenu par la loi du 10 janvier 1978 pour que les contrats et le droit du crédit immobilier aux particuliers soient bien encadrés. Par ailleurs, la directive 2014/17/UE du 04 Février 2014 est appliquée depuis le mois de Mars 2016 pour assurer cet encadrement juridique du crédit immobilier. Comment fonctionne le crédit immobilier A noter que le montant et la durée de remboursement du crédit immobilier sont fonction du montant(…) Lire la suite

Les taux d’emprunt pour les prêts immobiliers sont en hausse progressive

A titre de rappel, le crédit immobilier, appelé autrement prêt immobilier, s’effectue dans le cas d’un projet de financement d’un bien immobilier, et ce, pour une acquisition ou pour une construction, sinon des travaux de grande restauration d’un bien immobilier. La loi qui encadre le crédit immobilier en cas de contrat ou de pratiques publicitaires date du 10/01/1978. La gestion des crédits immobiliers par la banque suit la directive 2014/17/UE en date du 04/02/2014. Une amélioration a été enregistrée au mois de Mars 2016, mais plus tard le secteur a perçu un taux en hausse.  Gestion des taux de crédit  par la banque Logiquement et techniquement, le taux de crédit est fonction du nombre des mensualités et du montant du(…) Lire la suite

Crédit immobilier : conseils pour la renégociation

Si on projette la renégociation de son prêt en crédit immobilier, il est important de bien jauger si l’opération est pertinente. Celle-ci l’est notamment sur les crédits de moins de 5 ans car le plus gros du remboursement des intérêts se fait en début de prêt. Un rachat à ce moment-là présentera par conséquent un intérêt notable concernant la totalité du crédit immobilier. Les autres crédits supérieurs à 4%, peuvent aussi faire l’objet d’une renégociation s’ils ont été souscrits sur de longues durées et par ce rachat, on peut espérer gagner un taux à 1% sur 7 années. Conseils pour renégocier un crédit immobilier Le premier réflexe à avoir est de se renseigner sur plusieurs banques, et ne pas se(…) Lire la suite

Investissement locatif: Dispositif Bouvard

Les investisseurs immobiliers se font rares compte tenu du fait que les charges fiscales sont de plus en plus importantes, alors que la gestion de la location est quand à elle de plus en plus précaire. De plus, il manque des structures adaptées au type résidences de services. C’est-à-dire celles qui sont censés accueillir des touristes, des personnes âgées, ou encore des étudiants. Afin de pallier à ces inconvénients et de relancer la construction, le gouvernement a décidé de créer différents dispositifs dont fait partie la loi Bouvard. Loi Bouvard Créée par Michel Bouvard en 2009, la loi Bouvard est censée apporter des avantages fiscaux aux investisseurs potentiels sur le marché particulier que représentent les différentes catégories de résidences de(…) Lire la suite

Investissement locatif : Dispositif Censi-Bouvard

On remarque que beaucoup de Français s’engagent actuellement dans des investissements locatifs depuis l’apparition de certaines dispositions prises par le gouvernement, notamment la création de nouvelles lois donnant aux locataires ainsi qu’aux propriétaires la perspective de bénéficier certains avantages. Il est en effet plus facile de louer un appartement vide plutôt que meublé du fait que les personnes aiment généralement avoir leurs propres meubles, mais il y a également le fait que louer meublé leur revient plus cher. Cependant, pour encourager les investisseurs locatifs à louer meublé, le gouvernement a mis en place la loi Censi-Bouvard. La loi Censi-Bouvard La loi Censi-Bouvard a été créée en 2009. L’idée de mettre en oeuvre cette loi vient d’un député appelé Yves Censi(…) Lire la suite

Défiscalisation immobilière

Pour bien comprendre ce qu’est la défiscalisation immobilière, voyons tout d’abord ce qu’est la défiscalisation en elle-même. Si on applique l’étymologie de ce terme, on peut trouver le mot « fiscalité ». Il s’agit tout simplement d’investir afin d’avoir moins d’impôts ou de taxes à payer. La défiscalisation immobilière c’est pour soutenir ceux qui n’ont pas de logement fixe notamment en France. De nombreuses dispositions et de lois ont été mises en place afin d’aider ceux qui n’ont pas de logement, mais également afin d’alléger les impôts de ceux qui ont investit. Les possibilités de défiscalisation immobilière Les possibilités de défiscalisation immobilière sont assez nombreuses notamment grâce aux nouvelles lois appliquées depuis le début de cette année concernant le logement. La défiscalisation(…) Lire la suite

Crédit immobilier en France : Les taux accusent une baisse record !

Depuis le début de cette année 2016, le crédit immobilier en France est vraiment très intéressant. Il est à un taux relativement bas, ce qui fait que de nombreuses personnes sautent sur cette belle occasion. En réalité, c’est depuis le dernier trimestre de l’année dernière que le crédit immobilier en France a vu son taux baisser. Concrètement, le taux du crédit immobilier a baissé de 20 centimes et cette situation aide énormément ceux qui ont fait des emprunts pour des projets immobiliers. Une aubaine pour les acquéreurs Les acquéreurs sont réellement heureux de cette occasion, ils profitent en effet de cette réduction pour emprunter un crédit immobilier pour certains et pour d’autres pour investir et faire peut-être d’autres projets. En(…) Lire la suite

Les taux des crédits immobiliers repartent à la hausse

Depuis quelques années, les taux de crédits immobiliers ne cessent de baisser, mais le mois de juillet dernier ils commencent à augmenter. Evidemment que la hausse est modeste mais c’est déjà un bon début. Les taux de crédits immobiliers modestement en hausse Le mois de juillet dernier, on constate que les taux de crédits immobiliers étaient en hausse. Et cette tendance continuerait à s’améliorer dans les mois à venir même si ce serait « lente et modérée ». Une étude Crédit Logement/CSA publiée mardi indiquait que les taux d’intérêt des crédits immobiliers que les banques autorisent aux particuliers commencent à monter le mois de juillet après quelques années de baisse. Dans les secteurs concurrentiels, les taux de prêts se sont établis en(…) Lire la suite