L’assurance vie est l’un des produits d’épargne les plus populaires en France, avec plus de 1 700 milliards d’euros d’encours fin 2020. Cela s’explique par ses avantages fiscaux, mais aussi par la diversité des contrats proposés. Dans cet article, nous allons vous expliquer tout ce que vous devez savoir sur la souscription d’un contrat d’assurance vie en France.
Sommaire
Qu’est-ce qu’un contrat d’assurance vie ?
Un contrat d’assurance vie est un produit d’épargne qui permet de constituer un capital, généralement à moyen ou long terme, en versant des cotisations régulières ou en effectuant des versements ponctuels. En contrepartie, l’assureur s’engage à verser un capital ou une rente à l’assuré ou aux bénéficiaires désignés en cas de vie, de décès ou les deux.
Les différents types de contrats d’assurance vie
Le contrat en cas de vie permet de constituer une épargne à moyen ou long terme, avec une sortie en capital ou en rente. Les sommes versées sont investies sur des supports financiers en fonction du profil de l’assuré, ce qui peut offrir un rendement supérieur à celui des livrets d’épargne classiques. Après 8 ans de détention, le contrat bénéficie d’avantages fiscaux : les gains sont exonérés d’impôt sur le revenu jusqu’à un certain montant et les prélèvements sociaux sont réduits.
Le contrat en cas de décès permet de protéger vos proches en cas de décès prématuré. En cas de décès de l’assuré avant une certaine date, l’assureur verse un capital ou une rente aux bénéficiaires désignés. Ce capital peut servir à financer les obsèques, à rembourser un prêt immobilier ou à assurer l’avenir des enfants.
Le contrat mixte vie et décès combine les avantages des deux contrats précédents. Il permet de constituer une épargne à moyen ou long terme tout en protégeant vos proches en cas de décès prématuré.
Comment souscrire un contrat d’assurance vie en France ?
La souscription d’un contrat d’assurance vie est relativement simple. Vous devez tout d’abord choisir l’assureur et le type de contrat qui vous convient. Vous pouvez consulter les offres des différents assureurs en ligne ou en agence. Une fois votre choix fait, vous devez remplir un bulletin de souscription en précisant les modalités du contrat (durée, montant des cotisations, bénéficiaires, etc.). Vous devez également fournir une pièce d’identité, un justificatif de domicile et un RIB pour les prélèvements.
Il est conseillé de comparer les offres des différents assureurs pour trouver le contrat qui correspond le mieux à vos objectifs et à votre profil d’investisseur. Vous pouvez également demander conseil à un professionnel de la finance ou à un courtier en assurance pour vous aider à choisir le contrat le plus adapté à vos besoins.
Les frais liés à un contrat d’assurance vie
Lors de la souscription d’un contrat d’assurance vie, il est judicieux de prendre en compte les frais liés au contrat. Ces frais peuvent être de plusieurs types :
- Les frais d’entrée : il s’agit des frais prélevés par l’assureur lors de la souscription du contrat. Ils peuvent varier d’un assureur à l’autre et peuvent représenter jusqu’à 5% du montant investi.
- Les frais de gestion : il s’agit des frais prélevés par l’assureur pour la gestion du contrat. Ils sont généralement compris entre 0,6% et 1% du montant investi.
- Les frais d’arbitrage : si vous investissez dans des unités de compte, c’est-à-dire des supports financiers tels que des actions ou des obligations, vous pouvez être amené à réaliser des arbitrages pour rééquilibrer votre portefeuille. Ces arbitrages peuvent entraîner des frais.
- Les frais de sortie : si vous souhaitez récupérer votre capital avant la fin du contrat, vous pouvez être soumis à des frais de sortie, qui peuvent être importants en cas de rachat anticipé.
En bref, le contrat d’assurance vie est un produit d’épargne très populaire en France, offrant de nombreux avantages fiscaux et une grande diversité de contrats. Pour choisir le contrat qui convient le mieux à vos besoins, il est conseillé de comparer les offres des différents assureurs et de prendre en compte les frais liés au contrat.