Nauru est une petite île-nation située dans l’océan Pacifique. Bien que sa taille et sa population soient modestes, Nauru offre certaines opportunités d’investissement, notamment dans les secteurs de la pêche, du tourisme et de l’énergie renouvelable.
Ce guide vise à fournir des informations détaillées, techniques et précises sur l’ouverture d’un compte bancaire à Nauru pour les investisseurs voulant ouvrir un compte dans une banque étrangère et les personnes envisageant une expatriation fiscale.
Sommaire
Réglementation bancaire
Autorités de régulation
Principales lois et régulations
Les principales lois et régulations encadrant le secteur bancaire à Nauru incluent :
- Banking Act 2015 (concernant la réglementation des banques et des institutions financières)
- Financial Institutions Act 2015 (concernant la réglementation et la supervision des institutions financières non bancaires)
Assurance des dépôts
À Nauru, il n’existe pas actuellement de système d’assurance des dépôts. Les déposants doivent donc être conscients des risques associés à la détention de fonds dans les banques locales.
Confidentialité et protection des données
La protection des données à Nauru est régie par la loi sur la protection des données personnelles de 2018. Les institutions financières sont tenues de respecter les régulations en matière de confidentialité et de protection des données personnelles.
Principales banques et institutions financières
Banques locales
Il existe une banque locale à Nauru, la Bank of Nauru, qui offre des services bancaires de base aux résidents et aux entreprises.
Banques internationales
En raison de sa petite taille et de son économie limitée, Nauru ne dispose pas de succursales de banques internationales. Les résidents et les entreprises qui souhaitent accéder à des services bancaires internationaux devront ouvrir des comptes dans d’autres juridictions.
Ouverture de compte pour étrangers
Procédure d’ouverture
Les étrangers souhaitant ouvrir un compte bancaire à Nauru devront se rendre en personne à la Bank of Nauru. Les exigences et les restrictions peuvent varier, il est donc important de vérifier les conditions spécifiques auprès de la banque.
Documents requis
Les documents requis pour l’ouverture d’un compte bancaire à Nauru peuvent inclure :
- Passeport ou carte d’identité nationale
- Preuve de résidence (par exemple, une facture de services publics ou un contrat de location)
- Preuve de revenus ou de fonds disponibles (par exemple, un bulletin de salaire, une lettre de l’employeur ou un relevé bancaire)
- Lettre de référence bancaire (dans certains cas)
Conditions pour les non-résidents
Les non-résidents peuvent ouvrir un compte bancaire à Nauru, mais les exigences et les restrictions peuvent varier selon la banque. Les non-résidents devront généralement fournir des documents supplémentaires et peuvent être soumis à des restrictions sur les types de comptes et les services disponibles.
Services bancaires
Comptes courants et d’épargne
Les frais de compte courant et d’épargne varient selon la Bank of Nauru. Les frais mensuels peuvent aller de 5 AUD à 15 AUD. Les taux d’intérêt sur les comptes d’épargne sont généralement faibles, allant de 0,25% à 0,75%.
Transferts internationaux
Les frais de transferts internationaux à Nauru varient en fonction de la banque et du montant transféré. Les frais peuvent aller de 20 AUD à 50 AUD pour un virement standard, mais des options plus rapides peuvent également être disponibles moyennant des frais supplémentaires.
Financement et crédits
La Bank of Nauru propose des options de financement et de crédit limitées, telles que des prêts personnels et des prêts aux entreprises. Les taux d’intérêt et les conditions varient en fonction du type de prêt. Les taux d’intérêt sur les prêts personnels varient généralement entre 5% et 10%, tandis que les taux d’intérêt sur les prêts aux entreprises se situent généralement entre 6% et 12%.
Investisseurs
Les services d’investissement et de gestion de patrimoine sont limités à Nauru. Les investisseurs qui souhaitent diversifier leurs investissements devront probablement chercher des services d’investissement dans d’autres juridictions.
Services et produits bancaires additionnels
Services d’investissement et de gestion de patrimoine
En raison de la taille du secteur bancaire à Nauru, les services d’investissement et de gestion de patrimoine sont limités. Les investisseurs intéressés par ces services devront probablement chercher des prestataires dans d’autres juridictions.
Prêts et crédits
Exemples de prêts et de crédits disponibles à Nauru :
- Prêts personnels
- Prêts aux entreprises
Services pour les entreprises et les entrepreneurs
La Bank of Nauru propose des services bancaires aux entreprises, tels que des comptes courants et des prêts aux entreprises.
Services d’assurance et produits d’épargne
Les services d’assurance et les produits d’épargne sont limités à Nauru. Les résidents qui souhaitent accéder à ces services devront probablement chercher des prestataires dans d’autres juridictions.
Conseils pratiques pour l’ouverture d’un compte bancaire
Choisir la bonne banque et le type de compte adapté
Comme il n’y a qu’une seule banque à Nauru, les options sont limitées. Cependant, il est toujours important de considérer les frais et les services offerts par la Bank of Nauru avant d’ouvrir un compte.
Documents requis
Assurez-vous de disposer de tous les documents nécessaires pour l’ouverture d’un compte. Les exigences varient en fonction du type de compte, il est donc important de vérifier les conditions spécifiques auprès de la banque.
Frais et coûts associés
Prenez en compte les frais et coûts associés à l’utilisation d’un compte bancaire à Nauru, tels que les frais mensuels, les frais de transfert international et les frais pour les services supplémentaires. La Bank of Nauru peut offrir des comptes sans frais ou avec des frais réduits pour les clients qui maintiennent un solde minimum.
Relations fiscales et financières avec l’UE et les USA
Accords avec l’UE
Nauru n’a pas d’accord de double imposition avec l’Union européenne, mais a signé un accord d’échange automatique d’informations fiscales (AEOI) avec les membres de l’UE.
Accords avec les USA
Nauru a signé un accord d’échange d’informations fiscales (TIEA) avec les États-Unis, qui permet un échange d’informations fiscales entre les deux pays.
Liste noire et grisâtre de l’UE et l’OCDE
Nauru a été retirée de la liste noire de l’UE en 2018, mais figure toujours sur la liste grise de l’OCDE en raison de la non-conformité aux normes internationales en matière de transparence fiscale.
Régulation du blanchiment d’argent et de la lutte contre le financement du terrorisme (AML/CFT)
Nauru a mis en place des régulations pour lutter contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme conformément aux normes internationales du GAFI (Groupe d’action financière).