Ouvrir un compte bancaire à l’étranger présente plusieurs avantages pour les investisseurs, les expatriés et les entreprises. Il permet d’accéder à une gamme plus large de services financiers, de diversifier les actifs et de minimiser les risques liés aux fluctuations monétaires.
Le Portugal est une destination attrayante pour ouvrir un compte bancaire, grâce à sa situation économique stable, son adhésion à l’Union européenne et sa réglementation bancaire solide. Dans ce guide, nous examinerons les aspects clés de l’ouverture d’un compte bancaire au Portugal.
Sommaire
Réglementation bancaire
Autorités de régulation
Principales lois et régulations
Les principales lois et régulations régissant le secteur bancaire au Portugal incluent la législation nationale, les directives de l’UE et les accords internationaux. Les institutions financières sont tenues de respecter les exigences en matière de capital, de liquidité et de gouvernance d’entreprise, ainsi que les régulations relatives à la lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme (AML/CFT).
Assurance des dépôts
Les dépôts des clients auprès des banques portugaises sont protégés par le Fundo de Garantia de Depósitos (FGD), qui garantit les dépôts jusqu’à 100 000 € par déposant et par banque.
Confidentialité et protection des données
Les institutions financières portugaises sont soumises aux régulations nationales et européennes en matière de protection des données, notamment le Règlement général sur la protection des données (RGPD). Les banques sont tenues de mettre en place des politiques et des procédures pour assurer la confidentialité et la sécurité des informations personnelles de leurs clients.
Principales banques et institutions financières
Banques locales
Le Portugal compte plusieurs banques locales, notamment :
- Caixa Geral de Depósitos
- Banco Santander Totta
- Banco Comercial Português (Millennium BCP)
- Banco BPI
Banques internationales
De nombreuses banques internationales opèrent également au Portugal, telles que :
- Barclays
- BBVA
- BNP Paribas
- Deutsche Bank
Ouverture de compte pour étrangers
Procédure d’ouverture
Pour ouvrir un compte bancaire au Portugal, les étrangers doivent se rendre en personne dans une agence bancaire avec les documents requis. Certaines banques peuvent également offrir la possibilité d’ouvrir un compte en ligne.
Documents requis
Les documents généralement requis pour ouvrir un compte bancaire au Portugal incluent :
- Passeport ou carte d’identité en cours de validité
- Numéro d’identification fiscale (NIF) portugais
- Justificatif de domicile (facture de services publics, par exemple)
- Justificatif de revenus ou de situation professionnelle (bulletin de salaire, contrat de travail ou déclaration d’auto-entrepreneur)
Conditions pour les non-résidents
Les non-résidents peuvent également ouvrir un compte bancaire au Portugal, mais ils peuvent être soumis à des conditions spécifiques et à des exigences de documentation supplémentaires, telles que la preuve d’un lien avec le Portugal (propriété immobilière, emploi, etc.).
Services bancaires
Comptes courants et d’épargne
Les banques portugaises proposent une variété de comptes courants et d’épargne adaptés aux besoins des clients individuels et des entreprises. Les frais mensuels pour un compte courant varient généralement de 5 à 10 €, tandis que les comptes d’épargne offrent des taux d’intérêt variables en fonction du type de compte et du montant déposé.
Services en ligne et mobiles
La plupart des banques portugaises proposent des services bancaires en ligne et mobiles, permettant aux clients de gérer leurs comptes, de consulter leurs soldes et leurs transactions, de payer des factures et d’effectuer des transferts internationaux.
Transferts internationaux
Les transferts internationaux au sein de la zone euro sont généralement gratuits ou soumis à des frais minimes. Toutefois, pour les transferts en dehors de la zone euro, des frais plus élevés peuvent s’appliquer. Les frais varient en fonction de la banque, du montant et de la destination du transfert.
Financement et crédits
Les banques portugaises offrent des prêts personnels et des crédits immobiliers à des taux d’intérêt compétitifs. Les taux d’intérêt varient en fonction de la solvabilité du client et de la durée du prêt. Les taux d’intérêt pour les prêts personnels commencent généralement autour de 7% et peuvent atteindre 15% ou plus.
Investisseurs
Les services d’investissement au Portugal incluent la gestion de portefeuille, les fonds communs de placement, les actions, les obligations et les produits dérivés. Les frais de gestion de portefeuille varient en fonction de la banque et du type d’investissement, allant généralement de 0,5% à 2% par an.
Relations fiscales et financières avec l’UE et les USA
Accords avec l’UE
En tant que membre de l’Union européenne, le Portugal est soumis aux directives et régulations financières de l’UE. Cela inclut la libre circulation des capitaux, la coordination des politiques fiscales, et la participation à l’Union bancaire européenne.
Accords avec les USA
Le Portugal a signé une convention fiscale avec les États-Unis pour éviter la double imposition et prévenir l’évasion fiscale. De plus, le Portugal est soumis aux dispositions de la loi américaine FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act), qui impose aux institutions financières portugaises de communiquer les informations sur les comptes détenus par des citoyens américains à l’Internal Revenue Service (IRS) des États-Unis.
Liste noire et grisâtre de l’UE et l’OCDE
Le Portugal n’est pas inscrit sur la liste noire ou la liste grise de l’UE et de l’OCDE en ce qui concerne la coopération fiscale et la transparence financière. Le pays est reconnu pour sa conformité aux normes internationales en matière de fiscalité et de régulation financière.
Régulation du blanchiment d’argent et de la lutte contre le financement du terrorisme (AML/CFT)
Le Portugal a mis en place des régulations et des procédures strictes en matière de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. Les banques sont tenues de mettre en œuvre des politiques de connaissance du client (KYC) et de signaler toute transaction suspecte aux autorités compétentes.
Services et produits bancaires additionnels
Services de banque en ligne et mobile
Les services bancaires en ligne et mobiles sont largement disponibles au Portugal. Ils permettent aux clients de consulter leurs soldes, d’effectuer des virements et des paiements, et de gérer leurs investissements en toute simplicité. Les frais pour ces services varient selon les banques, mais ils sont généralement gratuits ou peu coûteux.
Services d’investissement et de gestion de patrimoine
Les banques portugaises offrent des services d’investissement et de gestion de patrimoine pour les clients individuels et institutionnels. Les frais pour ces services varient en fonction de la banque et du type d’investissement, allant généralement de 0,5% à 2% par an.
Prêts et crédits
Les banques au Portugal offrent une gamme de prêts et de crédits aux particuliers et aux entreprises. Les taux d’intérêt et les conditions varient en fonction de la solvabilité du client et de la durée du prêt. Les frais de dossier pour un prêt personnel peuvent varier entre 0,5% et 2,5% du montant emprunté.
Services pour les entreprises et les entrepreneurs
Les banques portugaises proposent des services bancaires adaptés aux besoins des entreprises et des entrepreneurs, tels que des comptes professionnels, des prêts et des crédits, ainsi que des services d’investissement et de gestion de trésorerie. Les frais mensuels pour un compte professionnel varient généralement de 10 à 30 €.
Services d’assurance et produits d’épargne
Les banques au Portugal offrent également des services d’assurance et des produits d’épargne, tels que des comptes d’épargne à terme, des plans d’épargne retraite et des contrats d’assurance-vie. Les taux d’intérêt et les conditions varient en fonction du produit et de la durée du contrat.
Annexe : références
Pour plus d’informations sur les services bancaires et les régulations au Portugal, vous pouvez consulter les ressources suivantes :