Le crédit locataire, un rachat de crédit particulier

En faisant un rachat de crédit locataire, les clients d’une banque sont assurés que le taux de leur regroupement de dettes soit considérablement réduit, et remboursé petit à petit en plusieurs mois. Faire un rachat de crédit locataire permet en réalité de rendre moins lourd toutes les dettes accumulées, ce qui fait que rembourser tout cela sera plus ou moins facile. Cela est un peu semblable au rachat de crédit qui permet entre autre de regrouper en une seule dette toutes sortes de crédit effectuées mais du même coup. Dans ce cas, le taux de crédit est relativement baissé. Définition du crédit locataire Pour éviter de crouler sous des dettes qui seraient quasiment impossible à rembourser, il est parfois conseillé (…) Lire la suite

Rachat ou regroupement de crédits

Si tous les mois, le remboursement de vos crédits dans des établissements différents s’avère toujours un problème pour vous, le rachat de crédits pourrait vous aider. Ce serait aussi le cas si vous voulez simplifier la gestion de vos remboursements. Par exemple, vous pouvez remplacer vos 3 crédits en cours dont les échéances sont entre 1 et 3 ans par un seul de 5 ans. Vous trouverez que la charge des remboursements mensuels sera réduite de moitié ou plus. Quelles sont les démarches à faire pour obtenir un regroupement de crédit ? Vous devez d’abord contacter différents établissements de crédit muni de toutes les informations concernant les crédits que vous voulez regrouper (contrats, assurances, garanties…) et faire les comparaisons des propositions (…) Lire la suite

Quel est le bon moment pour se décider à procéder à un rachat de crédits ?

Le regroupement de crédits est une technique financière privée destinée à restructurer le budget d’un emprunteur au moyen d’un prêt bancaire classique permettant de rembourser par anticipation tout ou partie des crédits en cours et des dettes de cet emprunteur, voire en y ajoutant une trésorerie, dont la durée d’amortissement est allongée par rapport à celle des crédits consolidés pour obtenir une mensualité réduite qui s’inscrit dans un taux d’effort normatif et laisse un reste à vivre satisfaisant. En d’autres termes, on substitue un crédit à plus long terme à plusieurs à plus court terme. On rembourse moins chaque mois et donc moins vite et puisqu’on garde l’argent prêté plus longtemps on paie plus d’intérêts même si le taux, comme (…) Lire la suite

Le rachat de crédits sans garantie

Rachat de crédits

Cette formule de prêt de restructuration est plus connue sous l’appellation de « regroupement de crédits consommation » ou encore de « rachat de crédit locataire » car elle n’est pas conditionnée à une garantie financière et, de ce fait, les emprunteurs qui ne sont ni propriétaires ni accédants à la propriété y sont éligibles. En réalité, le rachat de crédit sans garantie est ouvert à tous, propriétaires ou non (locataires, bénéficiaires de logements de fonctions ou hébergés par la famille), et peut consolider toutes sortes de crédits, aussi bien des prêts immobiliers que des crédits à la consommation. Toutefois, en raison de l’absence de garantie réelle, cette formule est doublement limitée : en montant : de 80.000€ à 100.000€ pour les non-propriétaires jusqu’à 150.000€ pour (…) Lire la suite

Causes du surendettement : la baisse des revenus

Trop de crédits n’ont effectivement pas toujours les mêmes causes ni les mêmes conséquences. Les solutions à apporter aux diverses situations de surendettement sont également diverses. Les accidents de la vie Nous allons donc voir successivement les causes, les conséquences et les solutions. Une baisse de revenus intempestive a une origine accidentelle. Mais elle peut aussi être prévisible, voire programmée sans pour autant que ses conséquences aient été entièrement appréhendées. C’est essentiellement le cas du passage à la retraite. Il arrive qu’on souscrive des emprunts quelques années avant ce passage sans faire vraiment attention à leur durée qui dépasse souvent ce cap. Ou encore qu’au moment de contracter ces prêts, on pensait prendre sa retraite plus tard et que finalement, (…) Lire la suite

Rachat de credit immobilier pour les non-propriétaires

Non, vous lisez bien, ça n’est pas une erreur ! Pour les locataires, comme pour ceux qui bénéficient d’un logement de fonctions ou encore sont hébergés par la famille (pas un tiers), mais dont le besoin de restructuration -incluant l’ensemble des frais liés à l’opération- excède les critères d’acceptation des formules de rachat de crédit consommation, c’est-à-dire sans garantie financière, soit en montant soit en durée, il existe une ultime solution. En effet, le regroupement de crédits consommation est, rappelons-le, doublement limité : en montant : les plafonds habituellement pratiqués sont de 80.000 € ou de 100.000 € selon les prêteurs sous réserve de répondre à leurs critères propres ; en durée maximale: 10 ans ou 12 ans, toujours selon les prêteurs et sous (…) Lire la suite

Les causes du surendettement : les accidents de vie

Trop de crédits n’ont effectivement pas toujours les mêmes causes ni les mêmes conséquences. Les solutions à apporter aux diverses situations de surendettement sont également plurielles. Nous allons donc voir successivement les causes, les conséquences et les solutions. Avant l’accident, l’endettement est normal, c’est-à-dire en proportion raisonnable des revenus réguliers du ménage, lui laissant un reste à vivre satisfaisant en fonction de ses prélèvements obligatoires et de ses charges contraintes. Avant, le ménage n’avait pas « trop de crédits ». Gérer le taux d’effort après un accident Après l’accident, les revenus du ménage ont baissé sensiblement et durablement. De ce fait,  le taux d’effort, c’est-à-dire la proportion des revenus mensuels consacré au paiement des mensualités de crédits, a cru proportionnellement et le (…) Lire la suite

Qu’est-ce qu’une caution hypothécaire ?

C’est une garantie financière consistant en une hypothèque conventionnelle qu’un membre de la famille de l’emprunteur (et non un tiers), en pleine capacité de s’obliger et dans le strict respect du droit successoral, accepte de consentir au bénéfice du prêteur sur un bien immobilier à usage d’habitation d’une valeur marchande suffisante qu’il possède en pleine propriété ou en propriété démembrée avec l’emprunteur (l’un est nu-propriétaire et l’autre usufruitier) pour garantir le remboursement du rachat de crédit souscrit par ce dernier. Des conditions spécifiques tenant à l’emprunteur et à la caution hypothécaire sont requises et notamment : Pour l’emprunteur : être salarié du secteur privé ou du secteur public (fonctionnaire d’Etat, des Collectivités territoriales ou de la fonction Hospitalière) ou encore retraité (…) Lire la suite

Rachat de crédit hypothecaire pour locataires

Le rachat de crédit « HYPO LOC » est le premier outil financier de solidarité inter générationnelle. C’est aussi le premier rachat de crédit hypothécaire pour … locataires ! Il s’agit d’un rachat de crédit consommation qui présente presque toutes les caractéristiques de ce produit classique, il est destiné à consolider des crédits à la consommation, qu’il s’agisse de crédits adossés ou de prêts personnels, y compris des crédits renouvelable, ainsi que, dans certaines limites, à financer un projet ou apporter de la trésorerie. Le rachat crédit « Hypo Loc » est toutefois destiné à couvrir des montants importants (besoins > 80 000 €) et est placé sous le régime du rachat de crédit immobilier et bénéficie des mêmes durées (…) Lire la suite

Les conséquences d’un surendettement

Selon les situations individuelles, elles vont d’une simple gène à l’exclusion sociale. Au-delà d’une certaine proportion des revenus, généralement aux alentours du tiers mais cela dépend de l’importance desdits revenus et des charges, la charge de remboursement des crédits entraîne une perte de pouvoir d’achat plus ou moins sévère. Cela peut aller du renoncement à des achats plus ou moins futiles à l’abandon de projets plus sérieux. Le rachat de crédit dit « de confort » permet de rétablir le pouvoir d’achat antérieur au prix d’un certain allongement de la durée de remboursement et donc in fine d’une augmentation des intérêts d’emprunts. Trop de crédits mène à l’asphyxie Dans certain cas, le taux d’effort devient insupportable. La charge de remboursement des crédits (…) Lire la suite

Le rachat de crédit travaux

La première vocation du rachat de crédits, qu’il s’agisse du rachat de prêts immobiliers, avec ou sans hypothèque, à taux fixe ou révisable, ou du regroupement crédits consommation, est de corriger un endettement excessif pour prévenir tout risque de surendettement. Le rachat de crédits répond à bien d’autres problématiques. Vous les découvrirez dans les différentes pages de ce site consacrées à chaque thématique. Le rachat de crédits est un véritable outil de gestion budgétaire pour les particuliers, même ceux qui sont raisonnablement endettés. La grande majorité des consommateurs utilise le crédit pour acquérir des biens durables (logement, voiture, mobilier, équipements de la maison …) et en adéquation avec leur budget. Des travaux qui doivent trop souvent attendre faute de moyens (…) Lire la suite

Différents prêts qui peuvent être consolidés par un regroupement de crédits consommation

Que l’on considère cette forme de restructuration financière du point de vue légal ou du point de vue technique, le rachat de crédit sans garantie peut consolider toutes sortes de crédits dès lors que l’on reste dans les plafonds déterminés par les organismes prêteurs. Seul le régime de la protection légale qui y sera attaché changera. Il existe différents types de crédits à la consommation : Le prêt personnel : Il s’agit d’un crédit amortissable à taux fixe dont le montant n’est pas affecté à un usage déterminé et d’une durée généralement courte : de 3 mois à 60 mois. Le crédit affecté : Il s’agit d’un crédit amortissable à taux fixe dont le montant est destiné à financer l’achat d’un bien ou d’un (…) Lire la suite

Les dangers des pseudo « comparateurs de rachat de crédits »

Tous les internautes connaissent les sites dits « comparateurs de prix » ou « moteurs de recherche verticaux. ». Il est effectivement intéressant lorsqu’on recherche sur Internet un produit ou un service de pouvoir comparer instantanément les tarifs des différents sites marchands offrant précisément à la vente le même produit ou le même service pour choisir le meilleur prix. Encore faut-il que la comparaison de n’arrête pas aux sites « partenaires » (qui paient un droit d’entrée et une commission)  du comparateur, ce qui fausserait grandement les résultats. Chacun comprend bien que les sites dits « comparateurs » ne sont pas des entreprises philanthropiques ! Les sites « comparateur de rachat de crédit » Le nombre d’établissements de crédits pratiquant la restructuration financière des particuliers et/ou des travailleurs indépendants (…) Lire la suite

Rachat de crédit : attention aux pièges

Lorsque vous vous adressez à un intermédiaire bancaire pour une demande de regroupement de crédit, s’il ne s’agit pas d’une société bénéficiant d’une grande notoriété, vous aurez tout intérêt à vous assurer qu’il possède bien les mandats des banques qui l’autorisent à exercer cette activités. L’affichage des tarifs dans les bureaux de l’intermédiaire est également un gage de sérieux et de transparence. Vous n’avez rien à payer tant que vous n’avez pas reçu votre prêt, dans le cas contraire vous pouvez êtes circonspect… Enfin, assurez-vous que votre interlocuteur est bien membre de l’AFIB (Association Française des Intermédiaires Bancaires). Logiquement un Certificat d’Agrément trône près de son bureau, sinon il peut toujours vous rassurer en vous montrant sa carte de membre (…) Lire la suite

Nouveau comparateur de rachat de crédit

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