La Suisse est une destination de choix quand il s’agit d’ouvrir un compte bancaire à l’étranger. Elle est particulièrement appréciée pour ses pratiques bancaires rigoureuses, garantissant aux clients internationaux une excellente qualité de prestations et la confidentialité.
La puissance économique et la stabilité politique du pays en font également un refuge pour assurer la sécurité de votre argent. En plus, ouvrir un compte bancaire en Suisse n’a rien de compliqué : la quasi-totalité des banques locales propose des offres adaptées aux besoins des clients internationaux. Les sociétés de gestion de patrimoine y sont aussi nombreuses.
Certes, ouvrir un compte en Suisse présente des intérêts indéniables, mais attention cependant aux idées reçues sur les avantages d’une telle démarche. Faisons un point sur le sujet.
Sommaire
Tout ce qu’il faut savoir avant d’ouvrir un compte bancaire en Suisse
L’ouverture d’un compte bancaire en Suisse est possible et ne demande aucune démarche particulière pour tous les ressortissants de l’Union Européenne. Comme partout ailleurs, pour en ouvrir un, il faut être majeur et fournir la preuve de votre identité ainsi qu’un justificatif de résidence. Le dépôt minimum requis sera en revanche assez conséquent. Il est plus intéressant de considérer les banques suisses comme des banques de placement et non des banques de dépôt. En clair, c’est mieux de placer votre argent dans des produits destinés à des investissements, vous faisant ainsi profiter de taux d’intérêt capables d’assurer sa rentabilité sur le long terme, au lieu de juste les déposer sur un compte à vue. En effet, les frais de gestion de comptes facturés par les banques suisses sont élevés.
Il y a plusieurs choses à prendre en compte . Voici quelques éléments importants à connaître avant d’ouvrir un compte bancaire en Suisse.
Les autorités de régulation
En Suisse, la réglementation bancaire est principalement assurée par la Finanzmarktaufsicht (FINMA), l’autorité fédérale de surveillance des marchés financiers. La FINMA est chargée de surveiller et réguler les banques, les assurances et autres institutions financières, en veillant à la stabilité et à la transparence du système financier suisse. Elle est également responsable de la lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme (AML/CFT).
Le secret bancaire
Beaucoup choisissent d’ouvrir un compte en Suisse pour bénéficier du secret bancaire. Sachez pourtant qu’il peut toujours être levé sur décision de justice, sauf qu’en Suisse cela reste difficile à obtenir grâce notamment au professionnalisme du secteur. Contrairement aux idées reçues, les banques suisses n’acceptent pas des fonds d’origine et de provenance suspects. Au contraire, elles sont très vigilantes et s’assurent toujours que celles-ci soient légales. D’ailleurs, elles collaborent avec les autorités internationales de lutte contre le blanchiment d’argent.
La fiscalité
En ce qui concerne la fiscalité en Suisse, le pays n’impose pas ses comptes bancaires. C’est d’ailleurs l’un des intérêts de l’ouverture d’un compte dans ce pays. En revanche, pour le cas des Français, la réglementation exige la déclaration au fisc français de toute détention de compte bancaire à l’étranger, sans forcément divulguer le montant détenu. Un forfait fiscal devra alors être acquitté.
Principales banques et institutions financières
Banques locales
La Suisse est le foyer de nombreuses banques locales de renom, qui offrent une gamme complète de services bancaires aux particuliers et aux entreprises. Parmi les principales banques locales, on peut citer :
- UBS Group AG : l’une des plus grandes banques de Suisse et d’Europe, UBS offre des services bancaires aux particuliers, aux entreprises et aux institutions, y compris la gestion de patrimoine et les services d’investissement.
- Credit Suisse Group AG : autre grande banque suisse, Credit Suisse propose une variété de services bancaires, d’investissement et de gestion de patrimoine pour les clients nationaux et internationaux (MAJ 2023 : cette banque a été rachetée par UBS en 2023 suite à sa mise en faillite).
- Banque Cantonale de Zurich (ZKB) : en tant que banque cantonale, ZKB offre des services bancaires complets aux particuliers, aux entreprises et aux institutions dans le canton de Zurich.
- Raiffeisen : il s’agit d’un groupe de banques coopératives suisses qui fonctionnent principalement au niveau local et régional, offrant des services bancaires aux particuliers et aux petites et moyennes entreprises.
Banques internationales
De nombreuses banques internationales ont également des succursales ou des filiales en Suisse, offrant des services bancaires aux clients suisses et internationaux. Parmi les principales banques internationales présentes en Suisse, citons :
- HSBC Private Bank : filiale du groupe HSBC, cette banque offre des services de gestion de patrimoine, de banque privée et de banque d’affaires en Suisse.
- J.P. Morgan : la présence de J.P. Morgan en Suisse inclut des services de banque d’investissement, de gestion de patrimoine et de banque privée pour les clients internationaux.
- Citibank : filiale du groupe Citigroup, Citibank propose une gamme de services bancaires aux particuliers, aux entreprises et aux institutions en Suisse.
- BNP Paribas : la banque française offre des services bancaires aux particuliers, aux entreprises et aux institutions en Suisse.
Services bancaires en ligne et néobanques
La Suisse a également vu l’émergence de services bancaires en ligne et de néobanques, offrant des solutions bancaires numériques et souvent sans frais pour les clients. Parmi les principales options, on trouve :
- Neon : une néobanque suisse offrant des comptes courants sans frais pour les particuliers avec une application mobile conviviale.
- Zak : lancée par la Banque Cler, Zak est une application bancaire mobile qui propose des comptes courants gratuits et des services bancaires numériques pour les particuliers.
- Swissquote : en plus d’être un courtier en ligne, Swissquote propose également des services bancaires en ligne, y compris des comptes courants et d’épargne.
Comparaison des offres et services
Pour choisir la banque qui convient le mieux à vos besoins, il est important de comparer les offres et services de différentes banques. Voici quelques critères à prendre en compte lors de la comparaison :
- Frais et coûts : comparez les frais mensuels, les frais de transaction et les frais de services additionnels, tels que les transferts internationaux, les paiements par carte et les retraits d’espèces.
- Services bancaires en ligne et mobiles : évaluez la qualité des applications mobiles et des plateformes en ligne offertes par chaque banque et assurez-vous qu’elles répondent à vos besoins en matière de gestion de compte à distance.
- Offre de produits : comparez les types de comptes courants, d’épargne et d’investissement proposés, ainsi que les taux d’intérêt, les conditions de crédit et les autres produits financiers disponibles.
- Service client : tenez compte de la qualité du service client, notamment de la disponibilité des conseillers, des canaux de communication et des langues parlées.
- Accessibilité : considérez la présence de succursales et de distributeurs automatiques de billets pour chaque banque, ainsi que la facilité d’accès aux services bancaires en personne si nécessaire.
- Réputation et solidité financière : recherchez la réputation des banques sur le marché et leur solidité financière pour assurer la sécurité de vos fonds.
En comparant ces critères, vous pourrez sélectionner la banque qui répond le mieux à vos besoins en matière de services bancaires et financiers en Suisse.
Documentation « Ouvrir un compte en Suisse »
Pour en approfondir ce sujet, voici une série d’articles présentés sous forme de guide :
Comment ouvrir un compte bancaire en Suisse ?
Les documents à fournir, les critères à respecter, des idées du dépôt minimum requis à l’ouverture du compte. Est-il nécessaire de s’y présenter en personne, ouverture de compte via Internet… Découvrez tout ce qu’il faut savoir pour ouvrir un compte bancaire en Suisse.
Les avantages d’un compte bancaire en Suisse
Le secret bancaire, l’absence d’imposition, la sécurité de votre argent, etc. découvrez tous les avantages associés à la détention d’un compte bancaire en Suisse.
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À propos de la fiscalité
Tenant compte de l’absence d’imposition et du forfait fiscal que les ressortissants français doivent acquitter, la Suisse est-elle un paradis fiscal ? Des éléments de réponses sur la fiscalité du compte bancaire en Suisse.